Die private Krankenversicherung

Im Jahr 2008 gab es 8,62 Millionen Deutsche, die eine private Krankenvollversicherung nutzten, so die vorläufige Angabe des Verbandes der privaten Krankenversicherungen e.V. Für 20,5 Millionen Personen bestanden im Jahr 2008 private Zusatzversicherungen und für 9,35 Millionen Deutsche private Pflegeversicherungen (vorläufige Werte). Im ersten Halbjahr 2008 lag der Nettoneuzugang der privaten Krankenversicherungen des Verbandes der privaten Krankenversicherungen bei 23.400.

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Bei privaten Krankenversicherungen wird für die Beitragsberechnung der Gesundheitszustand und das Alter des potentiellen Versicherungsnehmers betrachtet, nicht dessen Einkommen. Bei den Leistungen der privaten Krankenversicherungen kann der Versicherte immer von garantierten Leistungen ausgehen, was auf gesetzliche Krankenversicherungen nicht zutrifft. Außerdem kann der Versicherungsanwärter bei privaten Krankenversicherungen aus dem Angebot verschiedener Tarife einen geeigneten auswählen. Private Krankenversicherer bieten Tarife für diverse Berufs- und Personengruppen an. Sie orientieren sich außerdem an der individuellen Situation. Dabei variiert der Umfang der Leistungen des ambulanten, stationären und zahnärztlichen Bereichs und besondere Leistungen wie beispielsweise Zahnersatz, Auslandskrankenschutz, Entbindungspauschale, Heilpraktikerleistungen und alternativmedizinische Behandlungen beziehungsweise Naturheilverfahren abhängig vom jeweiligen PKV Anbieter. Der Beitrag kann sich außerdem noch verringern, wenn nicht alle Leistungen in Anspruch genommen werden. Teilweise werden dem Versicherten Beiträge zurückerstattet. Der Beitrag privater Krankenversicherung erhöht sich während der Vertragslaufzeit nicht, bei gesetzlichen Krankenversicherungen muss dagegen auch mit Beitragserhöhungen gerechnet werden. Mit einem Private Krankenversicherung Vergleich lässt sich der Beitrag vorab genau berechnen, was in der Regel kostenlos ist.

Seit Beginn des Jahres 2009 gilt in Deutschland eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherungspflicht für die private Krankenversicherung, sodass sich seit Beginn 2009 insgesamt 18.500 vorher nicht Versicherte bei privaten Krankenversicherern versichern (Stand: April 2009). Im Vergleich zum Jahr 2007 wurden im Jahr 2008 69.800 Personen mehr in privaten Krankenversicherungen versichert. Außerdem bestanden 2008 942.000 Zusatzversicherungen mehr als 2007. Seit 1. Januar 2009 wird entsprechend gesetzlicher Vorschrift von privaten Krankenversicherern der Basistarif angeboten, der einen mit einer gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbaren Leistungsumfang bereithält. Auch der Basistarif kann in einen Private Krankenversicherung Vergleich einbezogen werden. Es gilt allgemein, dass mindestens ambulante und stationäre Heilbehandlungen abgesichert werden müssen.

Neu für die privaten Krankenversicherungen ist auch, dass die Altersrückstellungen bei Wechsel der Krankenversicherung mitgenommen werden können (Portabilität von Altersrückstellungen). Die Altersrückstellungen werden vom neuen privaten Krankenversicherer angerechnet. Vor Inkrafttreten dieser Regelung lag in der Nichtmitnahme von Altersrückstellungen ein Hindernis vor allem für ältere Versicherte bei einem Wechsel und Neueintritt in eine andere private Krankenversicherung. Dieses Hindernis besteht inzwischen nicht mehr.

Im europäischen Ausland dominieren gesetzliche Krankenversicherungen. In Deutschland und den Niederlanden sind ähnlich strukturierte Gesundheitssysteme vorhanden. In Großbritannien dagegen werden Zusatzversicherungen von etwa    20 % bis 25 % als Ergänzung zur staatlichen Krankenversicherung in Anspruch genommen. In Frankreich wird durch eine Zusatzversicherung sehr häufig der hohe Selbstbehalt versichert. Es ist ein Gesundheitssystem vorhanden, das mit dem deutschen System der privaten Krankenversicherungen einzelner PKV Anbieter insofern zu vergleichen ist, dass Zusatzversicherungen eine Art ergänzende Funktion übernehmen. Die gesetzliche beziehungsweise staatliche Krankenversicherung dominiert in Frankreich, aber auch in Deutschland.

Nettoneuzugang von Versicherten in die private Krankenversicherung

Quelle: Verband der privaten Krankenversicherung, vorläufige Angaben für 2008, Stand: 03/2009


Grund für Wechsel der Krankenkasse

Quelle: Skopos, Werte 2009


Globale Zufriedenheit mit privater Krankenversicherung 2009

Quelle: Werte für 2009, Kundenmonitor Deutschland


Anzahl der Versicherten in Krankheitsvollversicherung 2007

Quelle: Werte 2007: Verband der privaten Krankenversicherung


Höheres Ansehen der privaten Krankenversicherung bei Privatversicherten

Quelle: Werte: Verband der privaten Krankenversicherung, Stand: 12/2008

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