Hausratversicherung

In Deutschland besitzen 25 % aller Haushalte eine Hausratversicherung – und alle zwei Minuten wird in Deutschland laut Statistik eingebrochen. Werden Gegenstände aus einer verschlossenen, gesicherten Wohnung beziehungsweise Haus gestohlen oder die Ausstattung durch Einbrecher beschädigt, greift die Hausratversicherung. Im Jahr 2008 ist die Einbruchsrate in Deutschland im Vergleich zu 2007 um 7 % angestiegen. Typischerweise werden über eine Hausratversicherung Einbruch, Feuer, Blitzschlag, Diebstahl oder auch Schäden durch ausgelaufenes Leitungswasser bei Rohrbruch versichert. Allgemein gilt, je mehr die Einrichtung und Möbel der Wohnung sowie die Ausstattung durch technische Geräte und gegebenenfalls Kunstgegenstände wert ist, desto wichtiger wird auch eine Hausratversicherung. Als Hab und Gut zählt außerdem Bargeld, Kleidung und Schmuck. Die Hausratversicherung ersetzt anders als die Haftpflichtversicherung nicht den Zeitwert der versicherten Gegenstände, sondern den Wiederbeschaffungswert. Auch alle Gegenstände im Keller oder auf dem Dachboden sind durch eine Hausratversicherung versichert. Sind Gegenstände gestohlen worden, sollte innerhalb weniger Tage eine Stehlgutliste erstellt und dem Versicherer vorgelegt werden. Empfohlen wird, die Kaufbelege für wertvolle Gegenstände, Kunstgegenstände und Designermöbelstücke aufzubewahren, damit der Wert durch diesen Nachweis bei Diebstahl im Nachhinein von der Versicherung in angemessener Höhe ersetzt werden kann. Auch hier lohnt sich ein Vergleich vor allem ein Preisvergleich der Hausratversicherungsanbieter.

Ein häufiger Fehler bei Abschluss einer Hausratversicherung ist die Unterversicherung, wenn also der Wert der eigenen Einrichtung und Ausstattung zu gering eingeschätzt und daher die Versicherungssumme zu gering bemessen worden ist. Eine Unterversicherung kommt häufig vor, wenn sich der Wert der Einrichtung – meist allmählich – erhöht hat, aber der Versicherungswert nicht entsprechend angepasst worden ist. Eine Erhöhung der Versicherungssumme ist erforderlich. Unter Umständen bietet sich dann auch ein Wechsel des Versicherers an. Der Wert der Einrichtung sollte nicht pauschal pro Quadratmeter, sondern individuell geschätzt werden.

Mit einer Elementarschadenversicherung lassen sich Risiken von Überschwemmungen und Naturkatastrophen versichern. Bei Schneedruck, Lawinen, Erdrutsch und Erdbeben ist das Hab und Gut ebenfalls abgesichert. Die Elementarschadenversicherung ergänzt den Leistungsumfang einer Hausratversicherung.

Zusätzlich abgeschlossen werden können Fahrradversicherung, Glasversicherung und ein Wohnungsschutzbrief. Bei Fahrradversicherungen gibt es inzwischen einen 24-Stunden-Versicherungsschutz, sodass das Fahrrad auch in der Zeit zwischen 22 Uhr und sechs Uhr versichert ist. Mit dem Versicherer kann vereinbart werden, ob die bisherige Fahrradversicherung auf einen 24-Stunden-Schutz umgestellt werden kann. Hat man den Schlüssel verloren, ihn in der Wohnung vergessen und sich „ausgesperrt“, kann der Versicherer angerufen werden, wenn die Hausratversicherung einen Wohnungsschutzbrief einschließt.

Soll ein Ferienhaus im Ausland versichert werden, können spezielle Ferienhaus-Hausratversicherungen abgeschlossen werden. Ist man auf Reisen, ist das eigene Gepäck durch eine Hausratversicherung im Inland mit versichert. Wird man auf Reisen beraubt, sind auch dann Gegenstände wie Wertsachen versichert, sofern man nicht grob fahrlässig gehandelt hat.

In Deutschland wird der Abschluss einer Hausratversicherung empfohlen, in Frankreich ist eine Hausratversicherung für all diejenigen dagegen Pflicht, die Wohnraum mieten. Zum Teil sehen Vermieter möblierten Wohnraums in Frankreich die Pflicht einer Hausratversicherung im Mietvertrag für den Mieter vor. In Spanien werden bei Hausratversicherungen Bündelpolicen abgeschlossen, welche die Absicherung verschiedener Gefahren bieten.