Baufinanzierung - Immobilie richtig finanzieren

Mehr als 80 % der Deutschen wünschen sich eine eigene Immobilie, doch nur rund 40 % sind Immobilienbesitzer und profitieren damit von finanzieller Sicherheit.

In Ländern wie Großbritannien und Spanien liegt die Eigenheimquote dagegen bei etwa 75 %. Dabei verläuft eine Baufinanzierung in Deutschland so schnell wie in beinah keinem anderen Land.



Die Rahmenbedingungen sind inzwischen äußerst attraktiv: die Zinssätze von Krediten sind zurzeit sehr gering. Für 42 % kommt eine Baufinanzierung wegen benötigtem Eigenkapital nicht in Betracht, obwohl für eine Baufinanzierung nicht in jedem Fall Eigenkapital zwingend erforderlich ist, denn auch Vollfinanzierungen, Finanzierungen ohne Eigenkapital, sind möglich. Selbst die anfallenden Erwerbskosten können bei nicht vorhandenem Eigenkapital finanziert werden. Ohne Eigenkapital können sowohl Eigenheim als auch eigengenutzte Eigentumswohnungen finanziert werden. Da die Zinssätze von Krediten momentan sehr niedrig sind, bieten sich bei Baufinanzierungen Forward-Darlehen an. Der zukünftige Immobilienbesitzer kann dadurch von niedrigen Zinsen profitieren, wenn er nach der Zinsbindungsfrist zu einem günstigeren Anbieter wechselt.

Nach wie vor gilt eine Immobilie als ideale private Altersvorsorge, wodurch eigene Immobilien und folglich die Immobilienfinanzierung für jüngere Leute zusätzlich interessant werden. Durch eine eigene Immobilie ist man im Alter gut abgesichert und nur dadurch ist mietfreies Wohnen im Alter möglich. Außerdem steigt der Wert einer eigenen Immobilie mit den Jahren stetig. Wird eine eigene Immobilie vermietet, erhält der Immobilienbesitzer zusätzliche Einnahmen. Hinzu kommt die günstige steuerliche Behandlung von Wohneigentum und bei Vermietung eigener Immobilien. Das Wohneigentum kann außerdem vererbt werden. Auch die 2009 in Kraft getretende neue Erbschaftssteuer hat positive Auswirkungen, wenn die genutzte Immobilie an die Kinder oder den Ehepartner vererbt wird. Keine Erbschaftssteuer muss gezahlt werden, wenn die Immobilie vom Erben mindestens zehn Jahre lang selbst genutzt wird.

Dabei muss es nicht einmal ein neues Eigenheim oder eine eigene Wohnung sein, auch der Kauf eines alten Hauses, einer eigenen Ferienimmobilie sowie Renovierung oder Umbau von Wohnung oder Haus machen eine gute Immobilienfinanzierung oder Hausfinanzierung notwendig.

Anstelle jahrzehntelang Miete zu zahlen, kann ein Kredit aufgenommen und durch die monatlichen Raten eine eigene Immobilie finanziert werden. Sobald die Immobilie abbezahlt ist, entfällt die monatliche Belastung für den Immobilienbesitzer. Schuldenfreie Immobilienbesitzer müssen weder Kreditraten noch Miete zahlen und sind von Mieterhöhungen und Mietkündigungen zudem nicht betroffen. Um eine Immobilie erfolgreich zu finanzieren, ist jedoch eine sorgfältige Finanzierungsplanung unerlässlich. Für eine Baufinanzierung ist mittlerweile seltener die Hausbank der erste Ansprechpartner als vielmehr Ratgeber und Anbieter im Internet. 25 % derjenigen, die eine Baufinanzierung beabsichtigen, informieren sich mittlerweile erfolgreich im Internet, anstatt das Beratungsangebot der Hausbank zu nutzen. Dieser Trend wird sich in Zukunft noch verstärken.

Für eine Baufinanzierung wird geraten, einen festen Zinssatz für den größten Teil der Laufzeit zu vereinbaren. Doch ist nicht lediglich ein niedriger Zinssatz bei einer Baufinanzierung entscheidend, sondern auch Tilgung und Zinsbindung. Die Höhe der Tilgung darf den zukünftigen Immobilienbesitzer finanziell nicht unangemessen belasten und muss sich an einer soliden Haushaltsrechnung orientieren. Außerdem kann bei der Anschlussfinanzierung auch eine vorzeitige Schuldenfreiheit durch einen Anbieterwechsel und eine neue Festlegung der Tilgung erzielt werden. Die Höhe der Rate ändert sich dabei nicht. Der Wechsel des Anbieters kann lohnenswert sein. Der Aufwand dafür ist gering und der Kredit früher als geplant abbezahlt.